Finanzierungsberatung in Lippe & Ostwestfalen
Unser Leistungsangebot für Privat- und Geschäftskunden:
Finanzierungsberatung und -vermittlung
- von Privatkrediten und Baufinanzierungen;
- von privaten und gewerblichen Finanzierungen & Leasing;
- von staatlichen Förderprogrammen und Zuschüssen.
Kredite
Konsumkredit, Autokredit, Darlehen für Bauherrn
Jeder Kredit ist ein Darlehen, das Sie in Raten zurückzahlen. Bevor die Bank Ihrem Kreditantrag zustimmt, prüft sie Ihre finanzielle Bonität. Bei größeren Darlehen fordert die Bank Sicherheiten. Kleinere Ratenkredite werden ohne dingliche Sicherung vergeben, stattdessen wird häufig eine Gehaltsabtretung verlangt.
Beim Autokredit bleibt das Fahrzeug im Eigentum der Bank, bis Sie den Kredit voll abgetragen haben. Der Kreditgeber eines Hypothekendarlehens behält sich das Pfandrecht an Ihrem Haus oder Ihrer Wohnung vor, bis Sie Darlehen und Zinsen vollständig zurückzahlen.
Beim Kreditvergleich zählt der Effektivzins
Zusätzlich zum Nennzins fallen bei Krediten oft weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren oder Ausgabeaufschläge an. Jeder Kreditanbieter muss deshalb einen Effektivzins ausweisen, der alle Zusatzkosten enthält. Vergleichen Sie die Kreditangebote anhand dieses Effektivzins.
Restschuldversicherung möglichst vermeiden
Wenn Sie eine Restschuldversicherung abschließen, ist die Rückzahlung ihres Kredits gesichert, falls Sie während der Laufzeit zahlungsunfähig werden. Eine Restschuldversicherung verteuert den Kredit allerdings kräftig.
Autokredit
Verschenken Sie kein Geld
Sie brauchen ein neues Auto? Finanzieren Sie Ihr Wunschfahrzeug mit einem Autokredit. Beim Händler bekommen Sie hohen Rabatt, wenn Sie den neuen Wagen gleich bar zahlen. Laufzeit und Monatsrate Ihres Autokredit bestimmen Sie selbst. Verschenken Sie kein Geld und vergleichen Sie Autokredite!
Leasing
Leasing ist Miete auf Zeit
Leasing ist Miete von Sachen auf Zeit. Für Unternehmen ist das Leasing von Maschinen, Fuhrpark oder Informationstechnik schon lange selbstverständlich - die geleasten Sachen müssen nicht vorfinanziert werden, sie können nach Ablauf des Leasingvertrags einfach zurückgegeben und durch Anlagen auf neuestem technischen Stand ersetzt werden.
Fahrzeugleasing lohnt sich für Privatkunden
Für Privatleute lohnt sich Leasing vor allem in der Autofinanzierung. Wenn Sie ein Fahrzeug leasen, müssen Sie nicht den gesamten Kaufpreis in einer Summe aufbringen. Stattdessen zahlen Sie eine verkraftbare monatliche Rate. Nach Vertragsablauf können sie den geleasten Wagen entweder zurückgeben oder vom Leasinggeber - im Regelfall einer Bank - zum vereinbarten Restwert kaufen. Dadurch entfallen auch mögliche Schwierigkeiten beim Weiterverkauf.
Nutzen Sie die Null-Prozent-Angebote: Autohändler werben oft mit extragünstigen Leasing-Angeboten ohne Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Rabatte werden in den Leasingraten versteckt, damit der Händler nicht zuviel Nachlass auf den Listenpreis geben muss - das wäre schlecht fürs Image der Marke. Solche Null-Prozent-Leasingangebote können sich ganz besonders lohnen.
Leasing bietet Unternehmen viele Vorteile
Unternehmen können Leasingraten als Betriebsausgaben steuerlich voll absetzen. Die Anlagen werden nicht gekauft, sondern durch monatliche Raten finanziert, dadurch bleibt das Unternehmen liquide. Die geleaste Sache finanziert sich laufend selbst.
Die regelmäßigen Leasingzahlungen bieten eine sichere Kalkulationsgrundlage für die betriebliche Planung. Leasing ist bilanzneutral, das kommt der Kreditwürdigkeit des Unternehmens zugute. Weil die geleasten Anlagen nach Vertragsablauf problemlos zurückgegeben und durch Neuanlagen ersetzt werden, die wiederum geleast werden können, ist der Betrieb technisch immer auf dem neuesten Stand.
Immobilienfinanzierung - der passende Kredit für Ihr Traumhaus
Die Finanzierung eines Eigenheims ist für die meisten Menschen ein großer Schritt. Passt die Immobilienfinanzierung nicht zu den gegebenen Möglichkeiten, kann der Traum vom eigenen Haus schnell in einem Fiasko enden, denn ein günstiger Zinssatz bei einem Darlehen bedeutet nicht zwingend, dass dieses für Ihre Situation passend ist. Mit unserer umfassenden Finanzierungsberatung gehen Sie auf Nummer sicher.
Die Besicherung eines Immobiliendarlehens erfolgt in der Regel mittels Eintragung einer Grundschuld. Für diese sogenannten Realkredite werden besonders günstige Zinsen vergeben. Zudem kann durch das Einbeziehen von Bausparverträgen, Lebensversicherungen, Wohneigentums-Förderprogrammen und Zulagen zu spürbaren Ersparnissen führen. Wir helfen Ihnen dabei, alle Möglichkeiten auszuloten und ein auf Sie zugeschnittenes Finanzierungskonzept zu erstellen.
Für eine Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsfestschreibung ist wichtig zu wissen, dass diese nicht bei derselben Bank erfolgen muss. Sie können die Grundschuld auf eine andere Bank übertragen und die Anschlussfinanzierung dort in Anspruch nehmen, wenn die Konditionen günstiger sind. Da die Übertragung der Grundschuld mit Kosten verbunden ist, lohnt es sich, hier genauer nachzurechnen. In unserer Finanzierungsberatung prüfen wir, ob sich ein Bankenwechsel bei einer Anschlussfinanzierung für Sie lohnt.
Privatdarlehen & Kredite - für Ihren persönlichen Finanzierungsbedarf
Mit einem Privatdarlehen decken Sie Ihren Geldbedarf für private Anschaffungen, Urlaubsreisen oder andere Zahlungsverpflichtungen schnell und unkompliziert ab. Auch eine Umschuldung bestehender Darlehen und Kontoüberziehungen wird üblicherweise über einen Privatkredit abgedeckt. Darlehen für den privaten Gebrauch werden bei entsprechender Bonität üblicherweise gegen die Abtretung von Lohn- und Gehaltsansprüchen oder die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeuges bereitgestellt. Die Besicherung durch eine Grundschuld ist ebenfalls möglich. So können bei einer Umschuldung oft günstigere Zinskonditionen für den Kredit ausgehandelt werden.
Durch vergleichsweise unattraktive Zinsen, Bearbeitungsgebühren und Restkreditversicherungen können sich Privatdarlehen als wahre Kostenfalle entpuppen. Mit unserer unabhängigen Finanzierungsberatung helfen wir Ihnen, ein für Sie passendes Darlehen zu möglichst attraktiven Konditionen zu finden. Im Rahmen einer Umschuldung unterstützen wir Sie dabei, Ihre Finanzen zu möglichst niedrigen Zinsen neu zu ordnen.
Gewerbliche Finanzierung - optimale Finanzierungslösungen für Ihr Business
Sie planen eine Existenzgründung und benötigen Unterstützung dabei, eine tragfähige Finanzierung auf die Beine zu stellen? Sie haben bereits ein bestehendes Unternehmen und planen die Neuanschaffung von Maschinen oder Fahrzeugen oder den Bau bzw. die Erweiterung einer Betriebsimmobilie? Sie benötigen kurzfristige finanzielle Mittel zur Liquiditätssicherung, für eine Umschuldung oder eine Anschlussfinanzierung für einen auslaufenden Kredit?
In unserer Finanzierungsberatung finden wir Lösungen für Ihr Anliegen und unterstützen Sie bei der Auswahl geeigneter Kredit- und Darlehensfinanzierungen.
Bei der Finanzierung von gewerblichen Projekten stehen eine Vielzahl von Zuschüssen und Fördermöglichkeiten zur Verfügung. Auch steuerliche Vergünstigungen und Rabatte auf Zinsen können sich positiv auf Ihre Finanzierung auswirken. Das Einbeziehen von Leasing anstelle einer Kredit-Finanzierung ist insbesondere unter steuerlichen Aspekten eine attraktive Möglichkeit zur Realisierung eines Vorhabens. Wir beziehen all diese Möglichkeiten in Ihren Finanzierungsplan ein. Auf diese Weise können finanziell schwer darstellbare Projekte oftmals doch noch realisierbar werden.
Wir sind für Sie da
Egal ob Immobilienfinanzierung, Anschlussfinanzierung, Privatkredit, Umschuldung oder gewerbliche Finanzierung - im Rahmen unserer unabhängigen Finanzierungsberatung finden wir mit Ihnen zusammen Ihre individuell zugeschnittene Finanzierungslösung. Durch den Konditionenvergleich mehrerer Anbieter können wir Ihnen Darlehen zu besonders günstigen Zinsen vermitteln. Zudem integrieren wir passende Fördermöglichkeiten in die Finanzierung und helfen dabei, den Einsatz von Sicherheiten wie Grundschuld, Bürgschaft oder Forderungsabtretung zu optimieren.Vereinbaren Sie noch heute einen Termin für ein Beratungsgespräch!
